Um pouco sobre Consórcios

Oi pessoal.

Depois de um tempo, estamos de volta.

Queria relatar um pouco sobre o assunto Consórcio. Assunto que divide grande parte das pessoas.
Muitas pessoas me procuram para saber a respeito e sempre procuro deixar claro que consórcio é sim uma ferramenta interessante. Ferramenta de "aquisição" e não de "investimento". Duas definições absolutamente distintas.

Vamos lá:

Consórcio é um grupo de pessoas físicas ou jurídicas que se reúnem para aquisição de bens por meio de contribuições mensais dentro de um período pré-estabelecido. O sistema de consórcio é regularizado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, informações mais técnicas sobre esse assunto em www.bacen.gov.br porém, eu posso ajudá-los pessoalmente com esse assunto.

Comparativamente, o consórcio é uma opção interessante para quem não tem pressa em adquirir o bem. Por isso, as estratégias são inúmeras (inclusive, indicado por grande parte dos consultores, face ao cenário econômico atual).

Matematicamente, o consórcio é mais interessante que o crédito bancário, o financiamento imobiliário ou o CDC pois não influi juros sobre o montante de crédito adquirido.

O montante de capital de um consórcio é acrescido somente da taxa de administração (que gira em torno de 14,5% dependendo da administradora). Por isso que o consórcio de imóvel por exemplo, é ainda mais interessante, visto a enxugada de crédito imobiliário e as taxa de juros, absurdas e anuais, de um financiamento imobiliário.

Neste post, vou falar somente sobre a estrutura básica desta modalidade, porém nos outros vou aprofundar estratégias operacionais e negócios realizado, pessoas que hoje, construíram grandes patrimônios com estratégias em consórcios. Vejam aqui os pontos principais:

Grupos: Primeiro é necessário uma administradora de consórcio, tomarei como exemplo aqui a própria Caixa Econômica Federal. Esta administradora fará a formação dos grupos, isto é, venderá cotas de consórcios às pessoas interessadas limitado a um número de cotas.

Parcela e sorteio: Cada integrante deste grupo pagará mensalmente uma parcela do seu consórcio e a soma de todas as parcelas de todos os integrantes do grupo, formará um monte financeiro e parte deste montante irá para sorteio onde todos os meses uma pessoa, ou duas dependendo do grupo, será sorteada.

Lances: Além do sorteio você pode dar lances que são montantes financeiros a fim de resgatar o bem desejado, se o seu lance for o melhor do grupo você também poderá ser contemplado com o valor contratado no consórcio para a compra da casa.

Juros: Como visto acima as parcelas não tem juros e isto torna bastante vantajosa, mas tem taxa de administração do consórcio, impostos e outros encargos. Na teoria você pegaria o valor da casa e dividiria pelo número de parcelas desejadas e encontraria o valor das parcelas, mas quando você adiciona a taxa de administração, os impostos incidentes e outras taxas, este valor sobe bastante.

Para esclarecer melhor suas dúvidas, simular valores ou modalidades de negócios, não percam tempo. Me procurem, terei todo o prazer em ajudá-los com suas dúvidas financeiras.

Um abraço e sucesso !

Primeiro o Planejamento, depois o Planejamento....

Bom dia amigos !

Nos últimos dias, me chamou a atenção o raciocínio das pessoas no que se refere a um planejamento.

Não só financeiro mas, de vida, de projeto, de reforma, de troca de carro, de filho, de casa. O problema é que todas essas realizações partem do princípio de que sem DINHEIRO, não tem como continuar ou sequer, iniciar.

Pára tudo ! Como assim ? Continuar o quê ? Iniciar o quê ?

É, dinheiro.

Então se o problema é dinheiro, que tal planejar primeiro o dinheiro, depois o resto ?

Vamos começar com uma poupança ?
Não sobra dinheiro pra poupança ? Puxa, o dinheiro de novo !

OK, vamos por partes ?

1) Organize-se, urgentemente !

Monte uma planilha financeira, simples. Adote uma disciplina para acompanhá-la ( diariamente, com o seu extrato bancário! ).
É a partir daqui que você vai saber se você tem dinheiro ou não.

Oras, mas é claro que tem ! Ele só é mal distribuído.

Organização = Descoberta e Tempo = Dinheiro !

O princípio é a organização. Se não consegue se organizar, encontre um profissional para ajudá-lo, vale a pena conversar com alguém sobre isso. Sim, é importantíssimo. É a definição, a base do seu futuro e de uma vida financeira tranquila.

Vou parar por aqui!! Sem organização não dá pra iniciar, continuar, planejar, comprar, criar, investir, manter, crescer ou colher....

Primeiro organizar, depois....

Continuo num próximo post !

Valeu pessoal !!

Abraço !

O risco de perder tudo !

Boa tarde amigos.

Geralmente, o público que pouco conhece a bolsa de valores ou o mercado financeiro possui um único pensamento: "Comprar ações para perder tudo".

Não é bem assim.

A bolsa é muito mais dinâmica do que se parece. Requer um estudo profundo de vários indicadores e elaboração de estratégias que nos ajudam a chegar o mais próximo possível dos resultados positivos.

Sim, é bem difícil mesmo.

As chances de as ações caírem, são maior do que as chances de subirem.

Mas, perder tudo ? Calma.

Primeiro que você só "perde tudo" se a empresa for liquidada e para que isso aconteça a mídia vai dando notícias atrás de notícias. Isso ajuda um pouco a ficarmos a par do que está acontecendo.
Até mesmo as empresas do Eike, em todo o rolo de recuperação judicial (novo nome para o pedido de concordata), apresentam negócios vantajosos para curtíssimo prazo (ou até mesmo no médio prazo, dependendo da situação). Mas é preciso conhecer e trabalhar as informações e números para poder conseguir os ganhos, assim como os papéis de empresas que hoje estão sólidas.

Mas, ao falar em perder tudo. Vamos refletir ?

A exemplo, o seu salário.
Raramente as pessoas conseguem guardar algum dinheiro ao final do mês. Seja por contas a pagar, seja gastos com lazer.

O ser humano, em sua maioria é programado para o consumo !!

Então, quanto lhe sobra ? Nada ? Pois é, você também acabou de perder todo o seu dinheiro do mês, de certa forma.
Fora que por mais que poupemos uma pequena quantia mensal que seja, a inflação e os juros consomem essa poupança, sem que você perceba.
De que adianta você poupar e ganhar 5% de rentabilidade sendo que a inflação ou os juros estariam em 6% ( apenas supondo esses percentuais para dar o exemplo ) ? Você acha que está enriquecendo. Mas não está. Seu poder de compra diminui com esses percentuais em -1%.

E quando não lhe sobra nada? Pra quantos % vai essa perda "inconsciente"?

Por isso é crucial você rever seus gastos, planejar e em sequência direcionar seu capital para os produtos financeiros disponíveis.

Busque conhecer um pouco mais sobre as modalidades ou consulte um profissional para ajudá-lo(a) no seu planejamento.

Já dizia uma amiga no auge dos seus resultados financeiros: "O dinheiro não aceita desaforos".

Um fato.

Ações de Infraestrutura a longo prazo.

Bom dia amigos.

A infraestrutura têm sido o grande dilema, desde sempre, para o nosso país. Esse é um assunto que tem se intensificado cada vez mais com a aproximação da Copa do Mundo. Como a mídia gosta de destacar, evento próximo e prazos cada vez mais distantes.

O Brasil ainda funciona assim, em toda a sua lentidão. Um desperdício de potencial.
Ás vezes penso que achamos um absurdo as políticas da Venezuela por exemplo. Mas, como os países desenvolvidos e de primeiro mundo olham para nós ?

Uma bagunça tremenda, creio.

Porém, como tudo o que é problema de um lado pode ser oportunidade para outro, vale destacar aqui algumas visões para investimentos de longo prazo.

De forma geral, podemos citar os setores que estão investindo em energia limpa. São setores que estão atraindo diversos investimentos a fim de melhorar a qualidade e modernizar a distribuição de energia nacional.

Os setores de saneamento e transportes também merecem destaque.

Acredito que, principalmente para o setor de transportes, os investimentos estão se tornando URGENTÍSSIMOS, antes de o caos ser generalizado. Acredite, isso ainda pode piorar se ninguém agir. A mobilidade urbana é precária perto dos países como a França (aonde todos têm uma estação a 500 mts da sua residência), Coréia do Sul, Londres ou Suécia. Mas, as empresas estão atentas, projetos interessantes estão em andamento. O que pode dar problema são as mudanças governamentais impactando os investimentos (como todo o princípio prejudicial de uma empresa no Brasil) porém, os investimentos estão acontecendo.
Vale a pena analisar e arriscar.

Em termos de saneamento, temos o Plano Nacional de Saneamento Básico. O país está com um prazo de aproximadamente 20 anos para resolver os problemas do setor. Merece atenção, com muita cautela.

Quanto ao setor de telecomunicações, eu ainda prefiro não arriscar. Só os problemas estruturais que vemos bem de perto já é o suficiente para eu descartar a compra desses papéis.

Endividamento x Planejamento, esse dilema !

Um dos momentos mais críticos da  nossas vidas é quando estamos endividados.
Seja por motivos importantes, seja por descontrole financeiro e emocional.

O volume elevado e de fácil acesso dos produtos de crédito disponíveis contribuem para essa situação. Por mais que saibamos que é errado, somos tentados pelo desejo de consumir. Afinal, é muito mais fácil e cômodo utilizar um financiamento, parcelamento ou um cartão de crédito, do que se firmar nas metas de poupar, sem um incentivo maior.

É um desafio enorme.
Você é fumante, ou ex-fumante ? Sabe como é difícil parar de fumar ?
Ou até mesmo, mudar hábitos sedentários e praticar academias diariamente para cuidar da sua saúde, já pensou nisso ou você começa e depois de alguns dias, para ?

Essas comparações servem para mostrar que ser uma pessoa disciplinada no quesito financeiro é tão árduo quanto.

Mas o curioso é que na teoria, tudo fica simples.
Basta você pensar que a partir de HOJE (sempre uma segunda feira, não?) você fará diferente em relação ao uso do seu dinheiro e, dois dias depois "precisou" comprar algo e por aí vai.

Adiantando alguns capítulos, digamos que a coisa já aconteceu.
Você está endividado até o pescoço e não tem nem idéia de como vai sair da encrenca.
Seu nome já foi para os órgãos de proteção ao crédito. Seus limites de crédito já estão esgotados e você já não tem mais aonde pedir dinheiro.

E agora ?

Uma situação delicada, que precisa ser traçada rigorosamente, passo a passo.

Aqui vão algumas perguntas que você deve saber antes de tudo pois o conhecimento dessa situação é a base para a reorganização financeira. Reforço que a consulta a um profissional é extremamente interessante pois ele conhece o caminho das pedras e as diversas técnicas de negociações das dívidas bem como, replanejar orçamento e controle para manter o seu padrão financeiro.

1) Quanto você deve ?

2) Você gasta mais do que ganha ? Ou parte do seu dinheiro é tomado por juros e taxas embutidos nos seus débitos ?

3) Qual seus planos para os próximos anos ?

4) Como você controla seus ganhos ? E os seus gastos ?

Sim, são perguntas simples, fáceis de responder. Mas, as respostas são precisas e coerentes ? Sente segurança para traçar seus planos ? Trocar de carro, fazer aquela viagem sonhada, ou simplesmente ir a um restaurante sem o o típico pensamento "Vou gastar o que não posso mas, amanhã eu vejo como resolvo".

Mas, se você tem um bom planejamento e acompanhamento financeiro, dispense esta postagem.

É como comprar um carro novo e caro.
Na euforia e na emoção, você desembolsa mas esquece de pensar que para mantê-lo também será necessário um planejamento e uma reserva financeira.
Afinal, de que adianta a alegria ao comprar e a tristeza ao manter ?

Um abraço !

Privatizações. Bom para a imagem nacional ?

Privatização, aquela palavra que relaciona nosso pensamento diretamente ao governo FHC.

Uns o condenam pelas privatizações, outros são favoráveis.

Apenas política.

Um assunto bem interessante é a privatização dos Aeroportos de Guarulhos, Viracopos e Brasília.

Por um lado, o governo tratando os leilões de forma embaraçosa aonde os acusam de limitar o ganho das empresas concessionárias. Será que o governo atual é assombrado pela idéia de ficar na história como uma continuidade de FHC?

Acredito que sim.

Mais vale o ego político do que a saúde nacional.


Rídículo.

Quanto á privatização dos aeroportos, você sabia que em um ano, foram injetados R$ 2,6 BILHÕES para investimentos em estrutura ? Isso é absolutamente 10, isso mesmo 10 vezes mais o TOTAL que a Infraero investiu em 2011 por exemplo.
Os aeroportos estão em obras, ainda não é algo de primeiro mundo mas, as melhoras são visíveis. Pra quem voa sempre ou circula pelos aeroportos, é notável que ao menos algo está acontecendo. As empresas estão sendo bem administradas, estão sendo implantadas melhorias nos serviços, ampliação dos terminais e estacionamentos, agilidade no check in e por aí vai.

Oras, isso é ótimo.

Qualquer ser humando com bom senso sabe que obras gigantescas são demoradas, trabalhosas e turbulentas mas alguém está fazendo algo e isso que importa.

Porém, sempre haverá oposição. Tanto pelo ponto de vista quanto pelo ego político.

Assim como o trabalho privado vem gerando resultados, outros apenas esperam algo acontecer para apontar o dedo aos responsáveis e falar: "Privatizou ! Vendeu o país".

Sim, até certo ponto, sou a favor da privatização.
 Vejo que DE LONGE, bem de LONGE o serviço privado é melhor, mais moderno e mais prático do que muito serviço público que você por aí.

E isso vai custar no bolso dos consumidores ? Sim, com certeza.

Mas, em um país como o Brasil aonde você paga caro por qualquer coisa, é melhor pagar caro por um serviço ou produto de primeira, de segunda ou de terceira linha do que pagar caro, principalmente em impostos, e depender da precariedade da maioria dos serviços públicos.

OGX e a Beleza Brasileira

Pois é.
Não está fácil para a OGX.

Aliás, isso já faz um bom tempo, todos sabemos.

Eu apostei no papel (e ainda estou dentro) mas já não existem tantas esperanças.
Isso reflete a determinação, ou a ignorância, em comprar um papel desse pelo simples preço baixo.

Mas, vamos por partes.
A OGX pode dar um retorno grande no que se refere ao ganho de experiência e aprendizado pois os investidores são obrigados a assistir de perto o desfecho. Você não acha interessante ?

Oras, você não desembolsa por um curso ?
Pois bem, eu escolhi esse curso ! E vou até o final, mesmo que custe a zeragem do preço do papel.
A diferença, quando se trata de prejuízo, é psicológica.

Perdeu? Então veja o lado bom. O aprendizado é enriquecimento. Penso !

E o governo ? Parece que agora começou a se incomodar mais.
Li hoje uma reportagem sobre o ministro Guido Mantega falando que a deterioração do papel está arranhando a imagem nacional e que se necessário, o governo talvez necessite intervir com algum plano de ação.


Sério ? Imagem ?
Acho uma postura excelente !! Se aproveitando da crise de uma empresa para falar que isso está "arranhando" a imagem do Brasil.

E a educação ? A segurança ? A saúde pública ?
Isso é bonito ? Ou melhor não tocar no assunto, perto da corrida política ?

Volto a dizer, não defendo partido político. Defendo apenas a integridade política do país (isso existe???).

Claro, uma gigante como a OGX em crise, é um grande problema nacional mas, por favor.

Coerência e clareza. Isso sim  faz falta e arranha a imagem do país.

O império X, criado a créditos milionários, buscando a alta dos preços com resultados exorbitantes que não aconteceram e no fim, os investidores foram pegos de surpresa.



E se trocarmos o termo OGX por Brasil ? Semelhança ?

Espero que não !

Como recuperar seu dinheiro com o Governo.

Boa tarde !

Você sabia que o governo devolve uma parcela dos seus gastos ? Sim, já ouviu falar mas, sabe exatamente quais são os meios ?

Nós últimos dias, fui atrás dessas ferramentas com o objetivo de compartilhar com vocês.

Apesar de muitas pessoas terem conhecimento desses benefícios (benefÍcios?? ou seria "redução de prejuízo??), uma boa parcela da população deixa o prazo vencer, sem reaver o seu dinheiro.

Por exemplo, ao caso da Nota Fiscal Paulista.

Muitas pessoas inscritas mas poucas resgatam seus créditos. Esses créditos têm até 5 anos para serem resgatados e mesmo assim, R$ 325.000,00 em créditos foram CANCELADOS, em Abril deste ano, simplesmente por terem o prazo vencido.

Dinheiro "esquecido".

Mas além da NFP, existem outros benefícios que o governo restitui, veja abaixo algum deles:

NOTAS FISCAIS

O mais famoso. Devolve parte do imposto recolhido na compra de mercadorias e serviços. 

Para efetuar o pedido: Basta se cadastrar no site do programa do seu estado e solicitar o resgate via depósito em conta. 

DPVAT

Pedestres e motoristas que sofrem acidente de trânsito são indenizados em até R$ 2.700,00 com despesas médicas, farmacêuticas ou hospitalares. Em até R$ 13.500,00 por invalidez permanente ou morte de familiares.

Você tem até 3 anos para pedir.

Para efetuar o pedido: boletim de ocorrência, documentos da vítima e beneficiários, laudo IML e atestado de óbito. Deve ser entregue numa agência dos correios habilitada pela seguradora.

SEGURO DESEMPREGO

Esse muitos conhecem também e com certeza muitos utilizam. É destinado a trabalhadores demitidos sem justa causa, com no mínimo seis meses de tempo de serviço. É pago conforme o período trabalhado.

Para efetuar o pedido: documentos necessários no site do Ministério do Trabalho e Emprego que devem ser entregues na Delegacia Regional do Trabalho ou agências da Caixa Econômica.

INSPEÇÃO VEICULAR

Veículos aprovados na inspeção veicular têm direito à devolução da taxa de R$ 47,44. Isso se o licenciamento estiver em dia e não constarem dívidas de IPVA ou multas.

Para efetuar o pedido: cadastre-se no site da prefeitura. O reembolso é feito via depósito em conta.

 ABONO SALARIAL

Válido para quem recebe até dois salários mínimos, cadastrado no PIS há mais de cinco anos e carteira assinada com no mínimo 30 dias em 2012.

Para efetuar o pedido: No site da Caixa (www.caixa.gov.br/pis), opção CONSULTA PAGAMENTOS ou contato pelo telefone 0800-726-0207. 

Quer se aposentar ? E aí, por onde começar ?

Você está cansado de ouvir o quanto um plano de previdência é importante, certo ?
Mas e aí, já começou ?

Realmente, começar e bem difícil e manter o projeto é mais difícil ainda.
É necessário uma reserva financeira (que irá privar você de algumas vontades) e manter a disciplina de poupar mensalmente, via de regra, 10% do seus rendimentos.

Isso vale e muito a pena.

Já imaginou a nossa velhice sem dinheiro ? Você vai depender do governo ? Tá.
Espero que tenham cadeiras para você se sentar enquanto espera pois, baseado no governo de hoje e de ontem também, a necessidade de um plano de aposentadoria é bem maior, não é mesmo ?

"Plano de aposentadoria" é um nome meio estranho a meu ver.

Ele dá a entender que você precisa ir no banco, contratar um plano, ouvir o gerente oferecendo os mais diversos produtos que não lhe interessam mas podem acabar fazendo você comprar também, você sai de lá feliz porque contratou um plano mas, na verdade não sabe sequer o que você comprou. E garanto, muitas vezes, um gerente de conta não sabe o que vendeu. Aliás, ele só precisa bater a meta.
Pronto, morre aí o seu "projeto de aposentadoria". Preguiça de procurar entender o que é, como é, quanto vou resgatar e etc....
E no fim, você continua gastando o que deveria ser poupado.

Mas, vamos lá.
Espero poder ajudar um pouco com pequenas orientações que podem fazer diferença.

1) Plano de aposentadoria é qualquer tipo de poupança que você faz. Não importa qual. Poupança é poupança. O que vai fazer diferença é como você vai cuidar desse dinheiro de acordo com as rentabilidades que o ambiente econômico pode lhe oferecer. Claro, tem que ser aplicado !

2) Você não conhece nada sobre essas rentabilidades ? Tudo bem, pesquise um profissional de confiança (amigo de amigo, por exemplo). Ele pode lhe cobrar uma taxa única de consultoria, o que é ainda mais interessante do que você pagar as taxas de um plano pronto. Este profissional deve traçar um plano de acordo com a sua renda e os produtos que atendam suas necessidades (tempo e disponibilidade). Essa modalidade enfatiza o fato de que você mesmo administra os seus recursos de aposentadoria (Muito mais seguro).

3) Faça um levantamento dos últimos 4 meses do seu extrato bancário. Some o quanto você pagou em tarifas e juros por utilização de cheque especial. Sabia que esses valores poderiam estar indo para a SUA conta poupança e não para a conta do banco ? Garanto, os valores são altos !! As vezes imperceptíveis porque saem picados mas, são altos !

4) A partir daí, todos os juros e dividendos ganhos com as aplicações devem ser reinvestidos sem tirar UM centavo sequer. Esqueça esse dinheiro, ele não é seu agora, só no futuro.

5) Se vai investir uma parte em empresas, como por exemplo as ações, pesquise ao máximo e invista somente em empresas com potencial de crescimento (principalmente no longo prazo, o que pode forçá-lo a manter o seu dinheiro lá).

6) É interessante buscar distribuir seu dinheiro tanto no mercado fixo, quanto no variável.

7) Atenção aos cenários econômicos. Se um rendimento estiver em queda, mude-o para outro mais interessante. Existe um princípio que diz que aonde um cai, outro está subindo.

Esses são alguns pontos. Não é facil manter a sua carteira própria de investimentos. Ela requer demanda do seu tempo e um certo conhecimento.
Nos produtos prontos, as instituições aplicariam o seu dinheiro em coisas que você mesmo teria acesso e ainda cobrariam por isso (entre 1% a 2,5% ao ano de taxa de administração). Já que é assim, porquê não fazer você mesmo ?

Porém, volto a dizer que caso não conheça o mercado, vale a pena contratar um consultor para ajudá-lo. Ele irá cobrar um valor único que não precisa ser considerado como custo, mas sim como um investimento para retorno futuro. Alguns são caros, outros atendem ao público de menor renda.

Vale a pena conferir ! Não perca tempo e comece de uma vez !

Um abraço e boa sorte !

Endividamento, como se livrar ?

Boa tarde amigos.

Aqui vai um assunto que assusta, e complica, uma grande quantidade de famílias brasileiras.

O endividamento !

Assustador. Principalmente quando lembramos que a fatura do cartão de crédito vai chegar em alguns dias. Realmente, é tenso !

Sim, isso tem solução.
Mas é uma processo lento, árduo e impiedoso. Vou colocar algumas situações aqui.

Situação 1: Quando o seu salário entra na conta e sequer cobre o limite do cheque especial.

Complicado, conheço muita gente que está nessa situação. Uma saída é conversar com o seu empregador (claro, dependendo do lugar que você trabalha), o recebimento do salário em cheque ou dinheiro. Exponha a situação e informe que você está num processo para recuperar o equilíbrio das suas contas. Caso consiga, peça ao gerente da sua conta um pacote fechado de renegociação da sua dívida total com o banco. Dependendo dos juros (também negociáveis pois o banco tem interesse em receber), vale a pena um prazo médio ou longo, de forma que não comprometa seu orçamento novamente. Não esqueça que você tem outras contas fixas a pagar.

Situação 2: Dinheiro extra. Cuidado com o ovo na frente da galinha.

Essa é uma situação típica. Na expectativa daquele dinheiro extra "PREVISTO", o sujeito gasta antes com o pensamento: "Vou comprar e pago com aquele dinheiro que vou receber dia X". Perigoso, as chances de algo dar errado são grandes. Se o dinheiro não está na mão, não faça !! Regra !

Situação 3: Pagar o mínimo do cartão de crédito para sobrar mais na conta corrente.

Minha nossa !!! Isso é cruel. Mas também é popular (não vou dizer que nunca fiz). Sabe aonde está o problema maior nisso? Quando você paga somente o mínimo, a única coisa que você está pagando são os juros. A dívida real continua rodando. E em cima disso, novos juros na próxima fatura. Uma saída é você parar de utilizar o cartão e fazer um parcelamento da dívida (se possível jogue o cartão fora, não o guarde para emergências pois quando se tem crédito, TUDO, até as coisas mais simples viram emergência).

Situação 4: Sem dinheiro na conta, você vai em loja que faz carnê para compra de DVD, TV, geladeira, celular e coisas do gênero.

E aquela situação que você, sem dinheiro em conta mas, encantado por aquele novo celular, vai numa loja que emite parcelamento por carnê próprio e parcela em, digamos 24x. A parcela baixa é tentadora mas, você já multiplicou o valor da parcela pela quantidade de prestações ? E agora, subtraia o total pelo valor que o produto está sendo vendido. Pois é !!


Situação 5: Seu salário não foi suficiente para pagar todas as contas, aí você pega empréstimo para pagar dívida.

Pior ainda quando é pra pagar o vencimento de uma parcela. Você prorroga um endividamento ainda maior para o mês que vem. Uma solução é você procurar renegociar a dívida. Porém, é uma situação complicadíssima. Um grande perigo financeiro, pois você está cavando ainda mais um buraco.

Situação 6: Você chega num ponto em que nenhum banco disponibiliza mais uma linha de crédito para você.

Pronto, esse é o fim da linha, você já se endividou ao máximo. A primeira coisa que pensa é recorrer a amigos e família para ajudar com o problema. Sem possibilidades de pagamento, seu nome corre o sério risco de ser negativado. Alguns empregos, principalmente no setor financeiro, não permitem que seus funcionários tenham seu nome negativado, correndo o risco de ser demitido por justa causa. Fora isso, uma saída é você pedir que o salário seja pago em cheque ou dinheiro e a partir daí procurar os credores para negociar sua dívida, um a um, sem comprometer com uma dívida ainda maior do que aquela que você pode pagar.

Realmente, são situações que estragam o dia de qualquer um. Mas isso é um problema que engloba uma grande parcela da sociedade conforme falei anteriormente.
Nesses casos, é crucial manter a calma e procurar ajuda, não financeira mas de como buscar uma saída.

Você já parou pra pensar que aquela parcela de R$ 50,00 num produto que você não tem uma real necessidade poderia somar R$ 500,00 poupado durante 10 meses ? Eu posso te garantir que R$ 500,00 na conta ao longo de 10 meses, como resultado de uma poupança mínima mensal pode lhe trazer muito mais satisfação do que um produto comprado por esse valor em mais parcelas.


Vale a pena parar pra pensar.

Boa sorte !